• Enige nuance: Medelijden met BUNQ (arme Ali)

--- SORRY VOOR DE TAALFOUTEN, HET IS AL ZO'N LANG VERHAAL, HAD GEEN ZIN MEER OM TE CONTROLEREN --


Ook ik was best pissig na de prijswijziging, maar ben er eens goed over na gaan denken en ben inmiddels Premium gebruiker. Wellicht ben ik iets meer vergevingsgezind dan de gemiddelde gebruiker, maar BUNQ heeft me in iedergeval in de zak.


Nu mijn kijk op dit hele gebeuren is veranderd, wil ik het een en ander nuanceren als ondernemer en programmeur. Laten we voorop stellen dat Bunq een fantastische gebruikerservaring biedt (vanmiddag mij eerste NFC betaling gedaan, werkt overigens fantastisch). Er is op dit moment geen enkele bank (voor zover ik weet) die het mogelijk maakt om met 1 pas te werken en toch zoveel rekeningen te kunnen bedienen. Vroeger had ik 6 pasjes in mijn portemonnee en dat werkte voor geen meter. Nu dus alles met NFC zoals ik bij ING gewend was. En dan de rest van al die andere features, API's, etc... Al met al klasse.

Om de prijs van € 8 euro te nuanceren, die voorheen dus 1 euro per maand was een vergelijking; In november 2015 had de bank ongeveer 10.000 klanten. 10.000 BUNQ gebruikers leverde in de oude situatie volgens mij eenvoudige schatting, zo'n 10.000 - 15.000 per maand op. Daar kun je krap 2 programmeur van betalen. Aangezien de programmeurs aan extreme en veeleisende code werken ga ik er vanuit dat een programmeur zeker 4000-6000 euro (exclusief werkgeverslasten, vakantiegeld, auto van de zaak en meer) per maand kost. Dan heb ik het nog niet over de kosten van alle pasjes met daarop de chips, marketing, support medewerkers, de bankiers, de kosten die zo'n bankvergunning met zich mee brengt en de rest. 17 maart 2017 werkte er zo'n 72 man bij Bunq. Je kunt wel nagaan dat de oude situatie gewoon niet houdbaar was. Ik weet niet het exacte aantal gebruikers op dit moment, het zullen er natuurlijk een stuk meer zijn dan 10.000, maar goed, het punt is lijkt me wel duidelijk. Hoe hoest je dat in Godsnaam op met 1 euro per maand per gebruiker op?

De vraag is echter of die 8 euro dat probleem gaat oplossen? Want als 1 op de 8 betalende klant nu de keutel intrekt, schiet het geen meter op. Ik hoop dus dat het verhaal van Ali klopt en dat er al minimaal 1000 premium accounts zijn verkocht. (Een luttele 8000 euro inkomsten per maand). Een tussen versie voor alle krenten onder ons (met recht) zou de oplossing voor het huidige klantenbestand kunnen zijn.

Hoe langer ik er over na denk, hoe zieliger ik het ga vinden. Misschien schets ik het iets te zielig, maar de echte cijfers zullen er tussen in zitten.

Ik vraag me dan ook af of het werkelijk houdbaar is om geen echte bank te zijn (nauwelijks investeren). Ik hoop van harte dat het lukt. Maar ik zou er niet gek van op kijken als dat niet zo is. Ook daarom snap ik dat internationalisatie de enige oplossing is. Damn, het duurde even, opeens zijn die 2 mastercards me totaal duidelijk. Is gewoon kut voor Nederlanders, maar anders gaat dit bankje bank-root en moeten we al deze awsome features missen. Willen we toch ook niet?

Als fan van BUNQ zal het nu wel lastiger worden om nu mijn vrienden te overtuigen. Laten we eerlijk wezen, niet iedereen heeft er €8 voor over. Ik wacht de updates in spanning af.


Final note aan Ali: Je aanpak was niet echt slim, maar dat wist je al. Met een eerlijk en open verhaal kom je voortaan vast een stuk verder. Wellicht het boek "De kracht van kwetsbaarheid" lezen, als je de troep die je hebt gemaakt, hebt opgeruimd. Ik geloof in je.


Link naar boek: https://www.bol.com/nl/p/de-kracht-van-kwetsbaarheid/9200000010046942/?Referrer=ADVNLGOO002008P-45PDM7IEDUUU4-189158721318&gclid=EAIaIQobChMIurPa2eK71QIVVMYbCh3KNg3yEAAYASAAEgKjV_D_BwE

    Voorlopig is er nog niets verkocht hè met de 3 maanden gratis testen.

    Dan is het afwachten hoeveel er na de eerst afrekening van het nieuwe tarief alsnog naar Free downgraden of helemaal weggaan.

      Klopt Theo, dus helemaal niet zo rooskleurig!

        Thanks Ruben :). Het is echter écht zo dat heel veel mensen een vaste/simpele/voorspelbare prijs prefereren. Wij hebben dat gezien aan de passen waar we mee hebben geexperimenteerd. En wij hebben dat gezien met alle onderzoeken die we de afgelopen maanden hebben gedaan. We proberen écht oplossingen te bedenken die in het belang zijn van de klant.


        Waarom? Omdat ze dan van ons en ons product houden - net als jij. En wij houden dan weer van hen. Zo groeien we samen verder en slaan we ons er doorheen, ook in moeilijke tijden.


        En je hebt gelijk: financieel is het geen vetpot, en dat is zwak uitgedrukt. Maar ik vind dat wat bunq doet extreem belangrijk is. Wij zijn het enige alternatief voor ouderwets bankieren. Er is niemand anders zo gek om deze strijd aan te gaan. (Inmiddels begrijp ik overigens steeds beter waarom). Het is dan ook best wel kwetsend als er een enkeling is die zegt "Ali heeft zeker een Tesla nodig", of andere woorden van die strekking.


        Bank of the free betekent voor mij keuzevrijheid. Om te kiezen bij welke bank je zit. Daarom hebben wij een simpel product aanbod, en geen verborgen kosten. Of lange contracten. Als mensen niet tevreden zijn, kunnen ze bij ons zo weg. Wij houden van keuzevrijheid/bewegingsvrijheid. Maar dat betekent niet dat we een "one-stop-shop" zijn voor ieders wensen en alle mogelijke combinaties willen aanbieden. Daar zijn we mee begonnen, maar we hebben gezien dat dat niet werkt. Althans niet voor de grote meerderheid. Dus hebben we besloten mee te bewegen en te veranderen naar iets dat wel werkt. Daarbij zijn er fouten gemaakt, dat geef ik grif toe. Maar op de lange termijn ben ik er van overtuigd dat dit het beste is voor de grootste groep klanten. En als het over een jaar anders blijkt? Dan veranderen we wéér. Want dat is bunq: in anderhalf jaar 4 nieuwe versies van de app. En honderden innovaties. Verandering zit bij ons in het bloed. Alleen zo blijven we relevant.


        Tot slot: ik bekommer me het meest om mijn strijdmakkers/broeders/zussen bij bunq. Wist je dat ze dagen van 16 uur draaien om iedereen te woord te staan? Ook mensen die menen dat het OK is om mensen persoonlijk te bejegenen, aan te vallen en te schofferen. Mensen die een uur op kantoor op de bank slapen om 5u sochtends om om 6u vervolgens weer klanten verder te helpen. Dat is de toewijding die wij hebben voor onze klanten. Als men dan meent dat een pakket bij ING voor 1.45eur (met alaska-pijplijn investering, dubieus privacy, verborgen kosten, zonder mastercards, etc) beter bij hen past dan zij dat zo.


        Wij doen keihard ons best. Wij hopen en denken dat er veel mensen zijn die dat waarderen - zoals jij. Soms zijn er mensen die we niet tevreden kunnen stellen. Dat vinden we natuurlijk jammer, maar dan doen we ons best om iemand zo vrij mogelijk te laten zodat hij/zij iets kan vinden wat dan wel past.


        Nogmaals dank voor je post & fijne avond!


        Ali

          Je bent een held Ali!

            Hey Ali, je hebt geen foto bij je Together account!

              Tof dat je de moeite neemt voor deze uitgebreide reactie! Voor nu denk ik dat het gewoon tijd kost dat mensen het vergeten. Verandering is voor veel mensen lastig en kost tijd. We blijven het liefst in onze veilige omgeving. Het feit dat er zoveel commotie is over BUNQ, wil zeggen dat er zoveel mensen van jullie houden. Zie het als een compliment.

                Ja precies, schrok eerst van de aankondiging, maar als je het uitrekent is 100 euro per jaar zo gek nog niet. De andere banken mogen van de DNB geld drukken (voor hypotheken en leningen), en die goudmijn geeft hen veel armslag. Bunq heeft dat niet.

                Een van de voordelen van bunq die genoemd werd was privacy, maar dat lijkt mij een zwak argument. Betalingen gaan naar andere banken die deze gegevens toch delen. Ook zal bunq verplicht zijn alle transacties te delen met de Europese en Amerikaanse geheime diensten. Verder geeft bijna niemand om privacy, als je ziet wat met Google en Facebook gedeeld wordt.

                Ik ga ook lid worden van Premium en dan hopen op NFC voor de iPhone!

                  "Bank of the free betekent voor mij keuzevrijheid. Om te kiezen bij welke bank je zit."


                  Hier wordt ik echt verdrietig om @Ali . Dat was niet zo uitgedragen in het begin toen de app echt voor iedereen beschikbaar kwam.

                  Zelf veel problemen en ideeën via support aangedragen. Lekkere chocolade gekregen als dank.

                  Met pijn in mijn hart neem ik afscheid en zal een slapend account achterlaten.

                  Het vertrouwen is weg door het niet eerlijk te communiceren dat er problemen waren.

                  Misschien kon het niet vanwege de publiciteit dan is dat jammer.

                    Hi Wessel, werkt Apple Pay nog niet in Nederland? Anders zou je een 2e debit card aan je Apple Pay account kunnem koppelen!

                      @Theo, man ik moet er niet aan denken om weer regulier te moeten bankieren. Weetje hoeveel geld ik over hou sinds dit systeem. Vroeger verdampte mijn geld. Dat is me die 8 euro of desnoods 16 euro met mijn vriendin erbij zeker waard!

                        Bedankt Ali voor het mooie product, reacties op Together en je enorme investeringen in bunq. Ik hoop dat bunq een solide bedrijf kan worden waarbij het geld van TransIP niet doorgepompt hoeft te worden.


                        Keep up the good work! Heb nu alweer zin in de volgende update!


                        Bedankt bunq, Ali en alle medewerkers! 😎💪

                          Vanwege een hypotheek moest ik mijn andere bank nog aanhouden.

                          Dat geld overhouden kan ik echt niet plaatsen. €3,15 met korting van €0,63 is minder dan €7,99.

                          Alles wat ik aan bunq betaalde was omdat ik ze dat gunde. Ben ook vrijwillig naar 2x €1,00 kosten gegaan terwijl ik nooit boven de €1,00 pinde.

                            @Theo dat geld hield ik niet over door de prijs van het product. Maar door alles in verschillende potjes te verdelen (overzicht en verstandig omgaan met geld). Een tijdje geleden zat ik al aan 9 bunq bankrekeningen. Die 25 gaan zeker van pas komen... gelukkig geen 9 pasjes.

                              Geen idee wat ik alleen met 25 bankrekeningen zou moeten @Ruben. Het werden er maar 3.

                              Dat was 1 meer dan bij mijn oude bank.

                                Veel respect voor de openhartige reactie van Alie, ik kan me niet herinneren dat het management van mijn eerdere werkgever(s) met zo een verantwoordelijkheid naar het personeel regeerden.

                                Volgens mij is het nu van belang dat de emotie nu wat uit de discussie wordt gehaald, als je een euro per maand betaalt en het nieuwe product helemaal niets vindt, dan is het waarschijnlijk na enkele

                                  Posts wel duidelijk en is het niet nodig om elk topic te reageren met al eerder genoemde bezwaren. Zullen we Bunq even de tijd geven om zich te herpakken, dat is wel zo netjes :-)

                                    @Ruben nog niet, zie https://en.wikipedia.org/wiki/Apple_Pay#Availability

                                    2014 Amerika

                                    2015 Engeland

                                    2016 China, Frankrijk, Japan

                                    2017 Italie, Zweden, Denemarken

                                      Ik was ook enorm pissed off. Maar inmiddels heeft mijn boosheid zich omgezet naar een keuze die ik kan maken. Ik ga denk ik, helemaal overstappen. Maar dan hoop ik wel dat die 7,99 per persoon mij bespaard zal blijven met de kinderen. Want dan is het een duur grapje voor mij als persoon. Wel ben ik enorm fan van het potjes systeem, en het wisselen van de pasjes. Zo kun je eenvoudig overzicht houden wat je allemaal aan het pinnen bent en met de realtime update kan ik het zien als mijn oudste zo grappig is om buiten zijn lunchtijd school te skippen en iets betaald. ... Kan ik hem sneller op zn donder geven als hij dat gaat doen.